Les métaux précieux et leur importance aujourd'hui

Résumé

• Double valeur : la valeur des métaux précieux repose sur leur utilité industrielle et leur disponibilité limitée.

• Importance industrielle : les métaux précieux sont indispensables dans les secteurs de haute technologie tels que l'électronique, la médecine et l'industrie automobile.

• Rôle dans le secteur financier : ils sont négociés comme objets de spéculation et marchandises sur les marchés mondiaux tels que le Comex et le London Bullion Market.

• Les banques centrales en tant qu'acheteurs : l'or sert de réserve importante aux banques centrales afin de renforcer la confiance dans leur propre monnaie.

• Réserve de valeur pour les particuliers : les métaux précieux, en particulier l'or, sont utilisés comme protection contre l'inflation et la dévaluation monétaire.

• Différence par rapport aux cryptomonnaies : contrairement aux cryptomonnaies, les métaux précieux ont une utilité physique et sont moins dépendants de la technologie et des interdictions.

• Statut de quasi-monnaie : en raison de leur acceptation internationale et de leur valeur stable, les métaux précieux ont de facto le statut de monnaie, même s'ils ne sont pas des moyens de paiement officiels.

Introduction à l'importance des métaux précieux aujourd'hui

Les métaux précieux étaient autrefois utilisés comme moyen de paiement et de conservation de la valeur. Mais quelle est leur importance aujourd'hui, à l'ère du papier-monnaie et des moyens de paiement numériques, dans un monde construit en acier, en béton et en aluminium, dont l'économie est alimentée par des puces en silicium et dont l'énergie est transportée sous forme d'électricité via des câbles en cuivre ? Certains idéalistes sont allés jusqu'à qualifier les métaux précieux en général, et l'or en particulier, de « sans valeur réelle ». Il s'agit bien sûr d'une affirmation exagérée, qui n'a aucun fondement. Néanmoins, on peut se demander pourquoi les métaux précieux sont encore recherchés aujourd'hui et s'ils ne risquent pas de perdre de leur importance dans un avenir proche. Dans cet article, nous nous intéressons donc aux métaux précieux à l'époque actuelle. Nous nous concentrerons sur l'or, l'argent, le platine et le palladium. Même si, d'un point de vue technique, il existe d'autres métaux précieux, les deux derniers sont déjà difficiles à obtenir sous forme de lingots ou de pièces.

Pourquoi les métaux précieux ont-ils de la valeur ?

Les métaux précieux ont de la valeur pour la même raison que d'autres matières premières et produits ont de la valeur.

Les biens peuvent gagner en valeur grâce à l'utilité qu'ils procurent. Cette utilité peut être très pratique, comme une scie qui facilite le travail de l'artisan et le rend ainsi plus productif, ou des matériaux de construction qui permettent de bâtir une maison qui nous protège des éléments. Même les biens immatériels tels que les connaissances peuvent avoir une valeur. Ainsi, les connaissances d'un agriculteur sur la manière d'obtenir un meilleur rendement sur une même surface peuvent même être quantifiées en termes de rendement supplémentaire. Même les biens immatériels non quantifiables peuvent avoir une valeur. Si le besoin des gens de démontrer leur statut ou leur pouvoir peut être satisfait, cela a également une valeur pour ces personnes. C'est pourquoi les consommateurs achètent des produits de marque tels que des vêtements, des bijoux, des montres, des voitures ou des vins coûteux.

Certains biens offrent plusieurs avantages : un t-shirt d'une certaine marque peut à la fois démontrer un statut social et simplement habiller comme n'importe quel autre produit sans marque.

Les biens peuvent gagner en valeur grâce à leur disponibilité limitée. Plus un bien convoité est rare, plus il a de la valeur.

La question est maintenant de savoir quelle utilité ont encore les métaux précieux aujourd'hui, alors qu'ils ne sont plus utilisés comme monnaie. Comme vous le découvrirez dans les chapitres suivants, les métaux précieux sont aujourd'hui utilisés dans diverses industries, dans le secteur financier et même comme réserve de valeur ou quasi-monnaie.

Jusqu'à présent, nous avons principalement mis en évidence l'utilité des métaux précieux, sans tenir compte du fait que leurs réserves sont limitées. Les métaux précieux sont présents dans la nature et doivent être extraits. Ils ne peuvent pas être multipliés à volonté. Ce facteur limitant augmente encore la valeur des métaux précieux.

Même si l'industrie minière moderne est aujourd'hui capable d'extraire de grandes quantités dans des endroits autrefois inaccessibles, elle n'est pas en mesure d'augmenter indéfiniment la production ou d'exploiter tous les gisements. Avec l'augmentation du prix des métaux précieux, l'exploitation de nouveaux gisements difficiles d'accès devient soudainement rentable, mais les nouveaux apports ne parviennent pas à faire baisser le prix des métaux précieux.

Importance des métaux précieux tels que l'or et l'argent dans l'industrie

L'argent est probablement le plus polyvalent des métaux précieux, ce qui s'explique peut-être par son prix relativement bas. L'argent est utilisé dans l'industrie électrique en raison de ses excellentes propriétés de conducteur électrique. Il est notamment utilisé dans les modules solaires, qui prennent de plus en plus d'importance et doivent être particulièrement efficaces, en raison de sa faible résistance électrique.

Ses propriétés antibactériennes confèrent à l'argent un rôle important dans la technologie médicale. Dans ce domaine, différentes surfaces sont recouvertes d'argent. Il est également utilisé dans certains médicaments.

Dans l'industrie chimique, l'argent est également utilisé, entre autres, comme catalyseur. Cela signifie que la présence d'argent favorise une réaction chimique sans qu'il ne fasse lui-même partie de la réaction.

Les métaux précieux sont ainsi nommés parce qu'ils sont relativement peu réactifs, ils réagissent peu ou pas du tout avec d'autres éléments. Contrairement aux métaux non précieux, qui réagissent facilement avec de nombreuses autres substances. L'or est ainsi le métal le plus noble, car il réagit le moins avec d'autres substances. Il ne se corrode pas à l'air ou dans l'eau. De plus, tout comme l'argent, l'or conduit le courant électrique, bien que de manière légèrement moins efficace. Ces propriétés sont utilisées en électronique pour protéger de la corrosion les connecteurs de composants coûteux tels que les processeurs. Dans le domaine spatial, l'or est également utilisé comme revêtement pour protéger de la lumière et d'autres rayonnements. Ses propriétés réfléchissantes sont également exploitées en optique. Aujourd'hui passé de mode, l'or est utilisé depuis des milliers d'années en dentisterie.

Le platine, un métal précieux très dur et résistant, dont le point de fusion est supérieur à celui de l'acier et qui sert de catalyseur dans divers processus chimiques. En présence de platine et d'air, l'hydrogène s'enflamme à température ambiante, ce qui a conduit au développement d'un briquet au platine au début du XIXe siècle. La plupart des gens connaissent le terme « catalyseur » grâce au système d'échappement des véhicules à combustion. Ici, le platine assure la conversion du monoxyde de carbone toxique en dioxyde de carbone non toxique. Le platine est utilisé dans l'industrie chimique pour d'autres processus similaires.

Tout comme le platine mentionné ci-dessus, le palladium est également souvent utilisé comme catalyseur, parfois même en combinaison avec le platine. Le palladium est également utilisé dans les catalyseurs d'échappement et dans l'industrie chimique. De plus, des recherches sont menées sur ses applications possibles dans les médicaments.

Les différentes utilisations des métaux précieux dans l'industrie justifient en partie leur valeur. Cela présente des avantages et des inconvénients : tant qu'il existe une utilité, le métal précieux ne perdra jamais sa valeur. Cependant, sa valeur peut également être fortement affectée s'il n'y a plus de demande pour une utilisation particulière. Ainsi, une interdiction des moteurs à combustion pourrait réduire considérablement la valeur du platine et du palladium. Mais la valeur d'autres métaux précieux peut également être affectée si leur utilisation industrielle n'est plus demandée.

Bijoux et articles en métaux précieux

Tous les métaux précieux mentionnés ci-dessus sont également utilisés dans l'industrie de la bijouterie. Cependant, la quantité relative de chaque métal précieux utilisée dans la fabrication de bijoux varie considérablement. Près de la moitié de l'or est transformé en bijoux, contre seulement 20 % pour l'argent. Les bijoux en or contiennent généralement des proportions non négligeables d'argent afin de rendre l'or plus dur. L'industrie horlogère, où les boîtiers de montres sont fabriqués en métaux précieux, peut également être considérée comme faisant partie de l'industrie de la bijouterie. En général, la valeur du mécanisme et de la marque dépasse la valeur du métal.

Même si cela est quelque peu passé de mode en Europe, de nombreux objets du quotidien étaient autrefois fabriqués ou recouverts de métaux précieux. L'argent est le métal précieux le plus important dans ce domaine. Des services et des couverts entiers sont fabriqués en argent.

Les métaux précieux dans le secteur financier

Dans l'industrie financière, tout ce qui a de la valeur fait l'objet de transactions et de spéculations. Des céréales à l'acier en passant par les sources d'énergie, tout y passe, y compris les métaux précieux. Ils ne diffèrent en rien des matières premières mentionnées précédemment.

Les principaux centres de négoce sont le Comex aux États-Unis et le London Bullion Market au Royaume-Uni. Au Comex, l'or est négocié sous forme de contrats à terme, c'est-à-dire de contrats portant sur la livraison d'or à une date future. Le London Bullion Market est une place de négoce pour les métaux précieux physiques, qui sont négociés de gré à gré, c'est-à-dire « over the counter » (OTC). Il est important de savoir que la taille standard des lingots est de 400 onces (environ 12 kg) à Londres et de 100 onces (environ 3 kg) à New York, bien que des lingots de 1 kg soient également acceptés à New York et jouent un rôle de plus en plus important. En raison de leur valeur, ces deux tailles standard s'adressent à des institutions telles que les banques, les banques centrales, les fonds et les compagnies d'assurance, et non aux particuliers. L'or doit donc être refondu lorsqu'il change de marché.

Pour les clients privés, les métaux précieux, et en particulier l'or, ont une signification particulière, dont nous expliquerons la raison dans les sections suivantes.

Banques centrales et réserves de métaux précieux

En général, les banques centrales du monde entier émettent et gèrent la monnaie d'un État. Cependant, leur organisation varie considérablement d'un pays à l'autre. Certains États partagent une monnaie unique, comme l'UE, tandis que d'autres ont leur propre monnaie, comme la Suisse. Le lien avec l'État et son gouvernement est réglementé de manière différente. En Suisse, la Banque nationale est une entreprise privée, même si une grande partie des actions est détenue par l'État. Dans les pays occidentaux comme en Europe, les banques centrales ont pour mission d'assurer la stabilité des prix et ne doivent pas financer l'État en imprimant de la monnaie. Le fait que les attentes et la réalité ne coïncident pas toujours n'est pas le sujet de cet article.

La valeur de la monnaie est déterminée par les marchés et donc essentiellement par l'offre et la demande. La Banque nationale ne peut influencer cela de manière significative que par trois leviers : la masse monétaire, les taux d'intérêt directeurs qu'elle paie pour les obligations d'État et les réserves. Les deux premiers points ne sont pas pertinents pour cet article, contrairement au dernier.

Autrefois, après le développement de la monnaie fiduciaire, les réserves d'une banque centrale étaient exclusivement constituées de métaux précieux, chaque billet de banque étant couvert par de l'or ou de l'argent. Au cours des 150 dernières années, cette couverture en métaux précieux a été limitée, diluée et modifiée à plusieurs reprises, avant d'être finalement abandonnée avec la fin du système de Bretton Woods. Depuis lors, les réserves sont plus diversifiées, mais continuent de contenir des métaux précieux dans les pays industrialisés, même si cela n'est pas obligatoire.

La demande d'une monnaie est fortement influencée par la confiance dans le maintien de sa valeur. Si une banque nationale ne dispose pas de réserves, il est à craindre que sa valeur diminue rapidement. Cependant, si la banque nationale détient des réserves sous forme de valeurs telles que des devises étrangères fortes ou des métaux précieux, les acheteurs ont une certaine confiance dans le fait que la monnaie conservera une certaine valeur à l'avenir. C'est pourquoi les classements des réserves d'or des banques centrales, qui font régulièrement l'objet d'articles dans les médias, sont importants pour les marchés et les particuliers. Ces réserves d'or sont un facteur important pour la préservation de la valeur des monnaies et de l'argent que nous utilisons quotidiennement. En achetant de l'or, les banques centrales peuvent renforcer la confiance dans la monnaie lorsque celle-ci est exposée à une perte de valeur.

Voici un article allemand sur l'importance des réserves d'or italiennes pour la confiance dans la monnaie : https://www.focus.de/finanzen/boerse/gold/italien-will-goldreserven-verkaufen-das-ist-das-letzte-hemd-experte-entsetzt-ueber-die-gold-plaene-italiens_id_10313756.html

Voici un article allemand sur les achats d'or par les États africains pour soutenir leur monnaie : https://finanzmarktwelt.de/gold-zentralbanken-kaufen-und-kaufen-jetzt-auch-in-afrika-316942/

Depuis le début de l'invasion de l'Ukraine par la Russie, le dollar américain a perdu de son importance en tant que monnaie de réserve. De nombreuses banques centrales de pays qui ne sont pas favorables aux États-Unis ont commencé à augmenter leurs réserves d'or, ce qui a également eu un impact sur le prix de l'or. Une relance des monnaies adossées à l'or, comme cela est parfois spéculé en lien avec les pays BRICS, reste peu probable.

Comparaison entre les métaux précieux et les cryptomonnaies

Le rôle des banques centrales dans le système monétaire est actuellement critiqué par les milieux libertaires. La critique porte sur leur capacité à influencer la valeur d'une monnaie, et c'est principalement la possibilité de dévaluer une monnaie ou de financer l'État par la création monétaire qui est considérée comme dangereuse. Cette insuffisance de la monnaie moderne a conduit à la création d'un type de monnaie indépendant des banques centrales et, dans l'idéal, obéissant uniquement aux mathématiques : les cryptomonnaies.

La faiblesse des cryptomonnaies réside dans leur nature numérique et leur utilité limitée. Elles ne servent que de monnaie de substitution. En Chine, la possession et le commerce de cryptomonnaies sont interdits, mais pas la possession et le commerce de métaux précieux.

Si l'UE ou les États-Unis interdisaient les cryptomonnaies, cela entraînerait une perte de valeur considérable. Étant donné que les métaux précieux sont demandés dans le monde entier par l'industrie, le secteur financier et les banques centrales, la perte de valeur serait beaucoup moins importante, même en cas d'interdiction pour les propriétaires privés dans l'un de ces espaces économiques.

Les métaux précieux sont demandés dans le monde entier par l'industrie, le secteur financier et les banques centrales.

La dépréciation de ces derniers serait nettement moins importante en cas d'interdiction pour les propriétaires privés dans l'une de ces zones économiques. La nature numérique des cryptomonnaies implique également qu'elles ont besoin d'Internet comme infrastructure et d'électricité. En cas de panne d'électricité ou d'Internet, les cryptomonnaies ne peuvent pas être utilisées. Même si, à l'heure actuelle, seules des pannes d'électricité et d'Internet temporaires et géographiquement limitées sont envisageables, ces pannes peuvent déjà avoir des conséquences désagréables.

Les métaux précieux physiques, en particulier, ne connaissent pas ces limitations.

Métaux précieux pour les particuliers

Si une monnaie est menacée d'une dépréciation dépassant l'objectif d'inflation habituel, les citoyens de la zone économique concernée commencent à échanger leur excédent d'argent contre de l'or et d'autres métaux précieux, ainsi que contre des actions ou des obligations. Ceci afin de préserver le pouvoir d'achat de leurs économies.

Lorsque les épargnants souhaitent sécuriser leur argent à long terme, sur plusieurs années, voire plusieurs décennies, sans l'exposer à l'inflation normale ou aux risques liés aux placements en actions ou en obligations, ils achètent généralement de l'or ou de l'argent. L'or et l'argent remplissent ici la fonction de réserve de valeur que l'État moderne aurait dû attribuer à sa monnaie.

L'or peut être acheté physiquement sous forme de lingots ou de pièces, ou sous différentes formes telles que des ETF, des ETC ou des comptes de métaux précieux auprès des banques. Vous trouverez une comparaison détaillée des différentes possibilités dans notre article : Investissements dans l'or

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Les métaux précieux constituent-ils un investissement ou plutôt une monnaie ?

Lorsque l'or ou d'autres métaux précieux sont achetés par les banques centrales comme une monnaie, constituent-ils alors une monnaie ? Non, selon les définitions officielles, les métaux précieux ne sont pas une monnaie, car ceux-ci sont exclusivement des moyens de paiement officiellement reconnus par un État. Néanmoins, les métaux précieux, et en particulier l'or, ont le statut de facto de monnaie en raison de leur acceptation internationale et de leur valeur. Les arguments suivants peuvent être avancés à cet égard :

• Les métaux précieux ont été un moyen de paiement universel pendant des siècles, voire des millénaires.

• Les banques centrales achètent de l'or (et d'autres métaux précieux) comme des devises étrangères afin de soutenir leur propre monnaie.Dans le commerce international des marchandises, les métaux précieux sont souvent soumis aux mêmes réglementations que les espèces (par exemple, les importations et les exportations d'espèces

• (argent, métaux précieux) d'une valeur supérieure à 10 000 € depuis l'UE doivent être déclarés par écrit). Les

• métaux précieux possèdent une stabilité de valeur nettement supérieure à celle des autres matières premières et à celle de nombreuses devises.

• Les particuliers achètent des métaux précieux pour se protéger contre une dépréciation de leur devise nationale.

La question reste de savoir ce qui distingue l'or et l'argent des devises. Il s'agit principalement de leur indépendance vis-à-vis des banques centrales et de leurs fluctuations de valeur, tant à la hausse qu'à la baisse. La valeur de l'or n'est pas contrôlée par une banque centrale. Les banques centrales poursuivent généralement un objectif d'inflation modérée, c'est-à-dire une légère dévaluation ciblée de leur monnaie. L'or n'est pas contrôlé et son pouvoir d'achat fluctue tant à la baisse qu'à la hausse. Même les monnaies les plus solides, comme le franc suisse, subissent une dévaluation rampante d'environ 2 % par an.

Conclusion

Les métaux précieux restent importants et sont loin d'être ou de devenir sans valeur. Leurs propriétés techniques ainsi que leur valeur en tant que marchandise et moyen de préservation du patrimoine leur promettent un avenir brillant. Même les nouvelles technologies telles que les cryptomonnaies ne peuvent supplanter les métaux précieux dans ce contexte. Les banques centrales continuent de faire confiance aux métaux précieux pour renforcer leur monnaie. En conclusion, on peut affirmer que les métaux précieux restent d'une grande importance pour notre société et que cela ne changera pas dans un avenir prévisible.

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Foire aux questions sur l'importance des métaux précieux aujourd'hui

FAQ

Pourquoi les métaux précieux sont-ils considérés comme précieux s'ils ne sont plus utilisés comme monnaie officielle ?

• Les métaux précieux sont précieux car ils ont une double utilité : ils sont recherchés dans l'industrie en raison de leurs propriétés uniques et servent en même temps de réserve de valeur limitée et stable.

Quelle est l'utilité industrielle des métaux précieux aujourd'hui ?

• L'argent est un excellent conducteur électrique (par exemple dans les panneaux solaires) et possède des propriétés antibactériennes pour la technologie médicale. L'or protège contre la corrosion dans l'électronique. Le platine et le palladium sont principalement utilisés comme catalyseurs dans l'industrie chimique et dans les véhicules.

Quel rôle jouent les métaux précieux pour les banques centrales ?

• Les banques centrales détiennent des métaux précieux, en particulier de l'or, dans leurs réserves. Cela ne sert plus à garantir directement la couverture monétaire, mais renforce la confiance dans la monnaie et la stabilité financière d'un pays.

Les métaux précieux constituent-ils un meilleur investissement que les cryptomonnaies ?

• Il n'est pas possible de répondre à cette question de manière générale. Les métaux précieux sont physiques, ont une utilité industrielle et dépendent moins de la technologie ou des interdictions gouvernementales. Les cryptomonnaies offrent d'autres opportunités, mais aussi des risques, car elles sont purement numériques et leur acceptation n'est pas encore aussi mondiale et historiquement établie que celle des métaux précieux.

Comment un particulier peut-il investir dans les métaux précieux ?

• Les particuliers peuvent acheter des métaux précieux physiques sous forme de lingots ou de pièces. Il existe également des possibilités d'investissement indirectes telles que les ETC, les ETF ou les comptes de métaux précieux auprès des banques.

En quoi l'or diffère-t-il d'une monnaie telle que le franc suisse ou l'euro ?

• Officiellement, les métaux précieux ne sont pas une monnaie, car ils ne sont pas un moyen de paiement reconnu par l'État. Ils se distinguent des monnaies principalement par leur indépendance vis-à-vis des banques centrales. La valeur de l'or n'est pas contrôlée de manière ciblée par l'inflation et son pouvoir d'achat fluctue plus librement.

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